expert2009 (expert2009) wrote,
expert2009
expert2009

Categories:

Конформизм под 2%.

         Одной из главных экономических новостей накануне выборов в России стало сообщение о снижении ключевой ставки. Перед электоратом в очередной раз помахали дешевой ипотекой.
         В стране сейчас около пяти миллионов ипотечников — чуть больше 6% трудоспособного населения. Можно округлить до 10%, если учесть, что кредитное бремя обычно несут на себе все работающие члены семей. Но государству этого мало. И не только потому, что надо развивать строительный сектор. Сегодня ипотечники и должники по потребительским кредитам — это опора режима. Не просто бюджетники и пенсионеры, а бюджетники и пенсионеры с большими долгами. И клерки с долгами. И работяги с долгами. И все остальные с долгами.
         Государство хочет, чтобы должников было больше, и соблазняет народ дивными обещаниями. Ипотекой под 5% дразнят молодых многодетных родителей. Ипотекой под 2% приманивают тех, кто согласен отчалить на Дальний Восток и не отсвечивать. На государственных телеканалах, обсуждая проблему закредитованности населения, приходят к выводу, что у нас, наоборот, есть проблема недокредитованности: весь мир живет в долг, а мы отстаем.
        Тут важно еще не упускать из виду, что для государства имеет значение количество, а не качество. Именно поэтому оно только и делает, что собирает новую паству, совершенно не интересуясь, как там старые прихожане себя чувствуют под кредитным бременем.
        Логику властей понять можно — они ставят на конформизм. Им кажется, что народом, задавленным миллионными долгами, легче управлять: людям становится не до политики, не до гражданской активности. В правительстве верят, что подданные станут еще более покладистыми, смирными, а выверты вроде очередного повышения пенсионного возраста будут встречать не вздохами негодования, а напротив — с воодушевлением. Ведь чтобы платить по счетам, многим придется вкалывать до гробовой доски.
Чиновники также убеждены, что закабаленное население приспособится к любым потрясениям на рынке труда: дескать, если у человека есть долг, он согласится на какую угодно работу, даже на самых невыгодных условиях — такой не будет отягощать своими проблемами службы занятости.
        Все выглядит, вроде бы, непротиворечиво. Но в действительности государство роет себе очередную яму. Оно просто не знает, что такое русский должник и какие порой попадаются его разновидности.
        Один из самых проблемных — «кредитус-безбашенус». Тип не такой редкий, каким может показаться на первый взгляд. Распространен в основном в провинции. Пример? Пожалуйста. Молодая семья: он — установщик стеклопакетов, она — продавец-кассир в декрете. Живут у ее родителей в тесноте и обиде. К двум годам первого ребенка случается вторая беременность — маячит маткапитал. По телевизору рассказывают, что, те, кто родил второго в 2018-м или в 2019-м, могут рассчитывать на льготную ипотеку.
        Молодые родители бегут в банк и покупают большую трехкомнатную квартиру за четыре миллиона рублей. В продаже есть скромные двушки в два раза дешевле, но гулять так гулять! Позже продается родительская квартира. Полмиллиона, которые после дележки достались молодым, планировалось потратить на частичное досрочное погашение кредита. Но ведь в новом жилье нужен ремонт, а в строительных буклетах и каталогах мебельных магазинов так много всего интересного…
Через месяц денег нет. Через полгода установщик стеклопакетов остается без работы. Еще через полгода встает вопрос о выселении и продаже квартиры на торгах. Неудачливые заемщки пытаются уцепиться за соломинку — они ведь вложили маткапитал, детей не могут оставить без единственного жилья. Но оказывается, могут: средства сертификата ушли на уплату процентов по кредиту, вернуть их нельзя.
        Таких примеров уже достаточно. А будет еще больше. Кредит под 5% введет в искушение многих. Не все сегодня понимают, что лезть в кабалу, когда в семье только один работающий, когда первоначальный взнос 15%, да и тот не заработан, когда ежемесячный платеж равен половине бюджета семьи — безумие.
        Я покупала в этом августе квартиру в Перми. Была удивлена странному ажиотажу на рынке недвижимости. Квадратные метры разлетались, как горячие пирожки. Поинтересовалась у продавца, откуда у народа деньги. Оказалось, что покупают в кредит с минимальным первоначальным взносом.
        А знаете, почему торопятся? Боятся, что случится кризис, дефолт, революция! Люди наблюдали за протестами в Москве и Питере, нервничали и… бежали в банки. Логика, конечно, убийственная. Если дефолт, как платить за кредит? А если революция, то кто знает, что вообще будет с банками, собственностью? На революцию, к слову, отдельные индивиды даже возлагали особые надежды: им казалась, что долги спишут, а жилье оставят. Представляете? И этим людям выдавали кредиты. Их обследовать надо, а с ними заключали договоры на миллионы рублей.
        Российский заемщик в массе своей еще очень инфантилен. Об этом кричит статистика. Более 43% заемщиков вписываются в кредит с первоначальным взносом менее 20%, и в роли этого взноса часто выступает маткапитал, субсидия или вообще потребительский кредит, выданный в другом банке. Дополнительные потребкредиты висят на половине российских ипотечников. При этом только ежемесячный платеж по ипотеке у большинства равен половине дохода.
        Этот портрет никак не противоречит утверждению, что ипотечники — опора режима. Вот только в нынешних экономических условиях им абсолютно безразлично, какой режим подпирать. Им все равно, у какой власти просить помощи из бюджета при персональном финансовом крахе — да хоть у черта лысого. Российский заемщик, конечно, не станет раскачивать лодку и протестовать против несправедливости действующего режима. Но если лодка пойдет ко дну чужими усилиями, каждый второй должник без раздумий присягнет новой власти — лишь бы дали перекредитоваться. Конформизм другим не бывает.

Марина Ярдаева, журналист, педагог
Tags: закредитованность населения, ипотека, кризис в экономике, эпоха застоя
Subscribe
Buy for 20 tokens
Buy promo for minimal price.
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 4 comments